我们知道银行贷款的按揭还贷，主要分为等额本息、等额本金两种还款方式。其中等额本息是每月还款固定金额，等额本金是逐月递减（总利息最少）。之前，小乐分享给大家如何使用Windows计算器简单速算等额本息每月还款金额，本文结合公积金贷款、商业贷款，等多种复合条件，分享给大家如何使用身边的Excel，根据不同情况，详细计算每月贷款还款额度。
工具/原料
Excel
使用Excel设置贷款计算器模板标题
1、在Excel中，我们先建一张如下图模板的表格。颜色说明：黄色背景单元格，用来自己填写数据。绿色背景的单元格，一般也需要自己填好。橙色背景的单元格，是我们着重关注的贷款每月还款金额。其他单元格，一般都是让公式自动计算生成数据。
2、第1列，在单元格A4使用下列公式填写年月。=EDATE("2015-11-2",ROW()-3)其中2015-11-2，需修改为贷款实际开始还款的那个月，当中的任意一天。注意：这里使用公式，而不是直接填写年份月份，是为了方便往下拉公式，实现自动填充。
3、右击单元格，设置单元格格式。
4、在自定义中，修改为yyyy-m，这样的格式。
5、第1行，在单元格D1使用公式="年限（"&E1*12&争犸禀淫"期)"在单元格H1使用公式="打折（实际为"稆糨孝汶;&TEXT(G1*I1,"0.00%")&"）"在单元格L1使用公式="总利息："&ROUND(C1*IF(K1=1,G1*I1/12*(E1*12+1)/2,G1*I1/12/(1-1/(1+G1*I1/12)^(E1*12))*E1*12-1),2)&"相当于本金的"&ROUND(IF(K1=1,G1*I1/12*(E1*12+1)/2,G1*I1/12/(1-1/(1+G1*I1/12)^(E1*12))*E1*12-1),2)&"倍"
6、然后将上述3个单元格，分别往下拉到第2行（复制公式）这样按揭贷款计算器的标题，即制作完毕。
使用公式计算公积金贷款每月还贷金额、本金、利息
1、计算公积金逐月还贷，每月需还款的金额：在单元格B4，使用公式=ROUND(IF($K$1=1,$C$1/$E$1/12+$C$1*(1-((ROW()-4)/$E$1/12))*$G$1/12,$C$1*$G$1*$I$1/12/(1-1/(1+$G$1*$I$1/12)^($E$1*12))),2)
2、为了计算公积金等额本金巡綮碣褂或者等额本息，每期还款时，贷款本金和贷款利息分别还了多少，我们在单元格C4，输入公式：=媪青怍牙"本金："&ROUND(IF($K$1=1,$C$1/$E$1/12,-($C$1*$G$1*$I$1/12-B4)*(1+$G$1*$I$1/12)^(ROW()-4)),2)&"利息："&ROUND(IF($K$1=1,$C$1*(1-((ROW()-4)/$E$1/12))*$G$1*$I$1/12,($C$1*$G$1*$I$1/12-B4)*(1+$G$1*$I$1/12)^(ROW()-4)+B4),2)
3、公积金月缴额（单位+个人），是需要自己填写的，因为因人而异，注意，需要填写公积金月缴总金额，包含单位交的和个人交的。然后在单元格F4，输入公式=B4-D4即可立即得到，每月需要实际准备的现金，用于还公积金贷款。如果结果为负值，说明你的公积金足够多，根本不需要另外准备现金或打款到贷款银行账户。
使用公式计算商业贷款每月还贷金额、本金、利息
1、类似地，我们在单元格H4使用公式=ROUND(IF($K$2=1,$C$2/$E$2/12+$C$2*(1-((ROW()-4)/$E$2/12))*$G$2/12,$C$2*$G$2*$I$2/12/(1-1/(1+$G$2*$I$2/12)^($E$2*12))),2)来计算逐月按揭商业贷款，需要每月还款多少。
2、然后在单元格J4，输入公式="本金："&ROUND(IF($K$2=1,$C$2/$E$2/12,-($C$2*$G$2*$I$2/12-H4)*(1+$G$2*$I$2/12)^(ROW()-4)),2)&"利息："&ROUND(IF($K$2=1,$C$2*(1-((ROW()-4)/$E$2/12))*$G$2*$I$2/12,($C$2*$G$2*$I$2/12-H4)*(1+$G$2*$I$2/12)^(ROW()-4)+H4),2)来计算商贷，每月还贷本金和利息的明细。
3、至此，我们已经完成了所有的公式制作，直接选中第4行的相应单元格，往下拉公式即可实现快速计算每月贷款还款金额。
Excel贷款计算器使用方法与金融数学原理
1、最后，我们总结一下，刚刚使用Excel制作的贷款计算器的具体使用方法与原理。使用方法很简单，直接按照图示7个步骤，填好数据和公式，最后往下拉即可。
2、为了兼顾需要深究钻研的庵诬蒇碳朋友，本文最后补充一下等额本息、等额本金，每月还款本金、利息的计算原理与方法。等额本金，顾名思义，就是每月还款中，包含的还款本金都棒瀹跏癞一样。只不过，由于欠银行的贷款本金逐月减少，那么相应的利息也逐月减少。因此，会出现逐月还款后，所还的金额越来越少的现象（逐月递减）。假设贷款总金额a，年利率P，年限n（共n*12个月，即分为n*12期按揭），月利率p=P/12具体等额本金的计算公式（第i个月）：每月还款含本金（都相等）：a/(12n)每月还款含利息（逐月递减，等差数列，首项为ap，公差-ap/(12n)）：ap(1-(i-1)/(12n))每月还款总额：a/(12n)+ap(1-(i-1)/(12n))总利息（等差数列求和，），为（ap-（n*12-1）*ap/(n*12)/2）*n*12=ap(n*12+1)/2
3、等额本息，顾名思义，就是每月还的本金加利息，总和固定跷孳岔养。假设贷款总金额a，年利率P，年限n（共n*12个瘅莹遒淄月，即分为12n期按揭），月利率p=P/12每月还款总额都为x具体等额本息的计算公式：第1个月：还款利息：ap还款本金：x-ap第2个月：还款利息：(a-(x-ap))p=(ap-x)(1+p)+x还款本金：x-((ap-x)(1+p)+x)=-(ap-x)(1+p)第3个月：还款利息：(a-(x-ap)+(ap-x)(1+p))p=(ap-x)(1+p)²+x还款本金：x-((ap-x)(1+p)²+x)=-(ap-x)(1+p)²以此类推，第i个月：还款利息：(ap-x)(1+p)^(i-1)+x还款本金：-(ap-x)(1+p)^(i-1)一直到最后一个月（第n*12个月）：还款利息：(ap-x)(1+p)^(12n-1)+x还款本金：-(ap-x)(1+p)^(12n-1)将每个月的还款本金（是等比数列，首项为x-ap，公比为1+p），相加之和应该等于总本金a，即（x-ap）(1-(1+p)¹²ⁿ)/(1-(1+p))=a则x=ap(1+1/((1+p)¹²ⁿ-1))将x再代入上面的各月的式子，得到：第1个月：还款利息：ap还款本金：ap/((1+p)¹²ⁿ-1)第2个月：还款利息：ap((1+p)¹²ⁿ-(1+p))/((1+p)¹²ⁿ-1)还款本金：ap(1+p)/((1+p)¹²ⁿ-1)第3个月：还款利息：ap((1+p)¹²ⁿ-(1+p)²)/((1+p)¹²ⁿ-1)还款本金：ap(1+p)²/((1+p)¹²ⁿ-1)以此类推，第i个月：还款利息：ap((1+p)¹²ⁿ-(1+p)^(i-1))/((1+p)¹²ⁿ-1)还款本金：ap(1+p)^(i-1)/((1+p)¹²ⁿ-1)总利息，ap(1+p)¹²ⁿ(12n)/((1+p)¹²ⁿ-1)-[(1-(1+p)¹²ⁿ)/(1-(1+p))]*ap/((1+p)¹²ⁿ-1)=ap(1+p)¹²ⁿ(12n)/((1+p)¹²ⁿ-1)-a
