银行篱渥对胰卡:
首先澄清两个概念:一是“借记卡”,又称储蓄卡,存款卡,英文学名叫CashCard,近隔氆吠割几年由于业务简化,英国这边的“借记卡”一般都改叫“DebitCard”了,这种卡跟国内的储蓄卡基本没区别,就是你把钱存进去,到时候可以用来消费或者在取款机上取钱,有多少存款,就能取多少的现金(当然,为了安全考虑,通常会有一个每日或者每月取款限额);
二是“信用卡“,学名贷记卡,透支卡,英文名叫CreditCard,跟国内的信用卡没区别,就是你提供信用证名(资产收入工作等等),银行给你提供一个信用额度,在这个额度之内,你可以用卡消费,或者取现,然后在下一个还款期内把钱还上,或者做成分期付款。需要注意的是,使用信用卡消费是没有利息或者手续费的,但用信用卡取现是有利息的,做分期付款同样也要支付利息。
大家来英国之前,通常建议办一张国内的外币信用卡(有工作经验的可以以自己身份办,学生可以让父母办一张主卡,然后给自己办一张副卡),比如使用的比较多的“中行全币种卡”“招行全币种卡”“中行白金卡”等(带有Visa或者MasterCard标志的),这样刚来到英国的时候,可以用于短期的消费,信用额度较高的同学甚至可以用信用卡来支付学费和住宿费(因为银行会向学校收取一定的刷卡手续费,通常学校会要求刷信用卡的同学多刷一定比例,大约1-2%左右,来弥补这个手续费)。
到了英国之后,在学校完成注册手续,在学校的Mysis系统的网页上将“Term-timeContactAddress”和“HallsofResidenceAddress”两项的地址改为你宿舍的具体地址(在外租房的就填自己租的房子的地址),然后前往学校把办公楼Queens’Building的GroundFloor中心位置的StudentEnquiry办公室,向工作人员出示你的学生卡,然后跟他说你要开一张BankLetter,告诉他你要开哪个银行的,工作人员就会给你一张签字盖章的BankLetter,这个是你到英国银行办理当地银行卡的必备文件之一。
关于银行的问题,通常QM的学生主要会选择Barclays(巴克莱),Santander(桑坦德),HSBC(汇丰)三家银行,也有少数中国学生或选择中国银行伦敦分行。
Barclays巴克莱银行,成立于1690年,英国最古老的银行,也是全球规模最大的银行及金融机构之一,总部设于英国伦敦(在CanaryWharf金融城)。在学校MileEnd主校区附近有两家Barclays的支行,邮编分别为E11BJ(WhiteChapel)和E33AA(BowRoad)。巴克莱的服务网点在伦敦非常多,取现和办理业务也比较方便。服务相对也很正规,相对其他银行而言,工作人员不算太死板。巴克莱的学生银行卡一套两张,一张用于日常消费(DebitCard,放较少现金,卡片随身携带),一张用于储蓄(SavingCard,放较多现金,卡片平常放在宿舍以防丢失),两张卡可以通过网上银行或者手机APP实现余额随时互转,比较方便也比较安全。巴克莱的特色服务是提供了一套学生保险业务,涵盖了人身保险,财产保险,宿舍保险,现金保险,手机保险等等内容,比较全面,价格也只有每月3镑左右,这个可以根据个人需要选择购买,也可以不买。巴克莱学生银行卡是没有任何月费或年费的。巴克莱有一个特色服务,就是可以免费把你的照片印到DebitCard的正面,获得一张很有个性的银行卡(笔者就有一张),具体获取方式可以咨询网点工作人员。
Santander桑坦德银行,学名西班牙国际银行,1857成立于西班牙的桑坦德,世界排名第九的商业银行。在学校MileEnd主校区的FrenchHouse楼下(Reception隔壁)设有一个支行。相对于巴克莱,桑坦德银行在伦敦的网点就少得多,因此在MileEnd小区生活和学习的同学用起来会比较方便一些。桑坦德在校园里的支行由于长期做学生业务,相对服务会比较灵活一些,比如,不需要BankingLetter就可以开立账户。其他诸如转账和网上银行的服务各银行间都大同小异。需要注意的是,桑坦德的银行卡,每个月会收取5镑的固定月费。
HSBC汇丰银行,学名香港上海汇丰银行,1864年成立于香港,全球规模最大的银行及金融机构之一,总部设于英国伦敦(在CanaryWharf金融城)。在学校MileEnd主校区附近有两家HSBC的支行,邮编分别为E11DU(WhiteChapel)和E29QW(CityViewHouse)。汇丰银行在伦敦的网点也比较密集,基本有巴克莱的地方,附近就会有汇丰。服务方面,汇丰银行秉承了英国人和香港人一贯的矫情,对各类手续和文件的要求特别严格,办卡的步骤比较繁琐,周期也较长,如果对自己英语口语及合同阅读能力不是很自信的同学,慎重考虑。汇丰银行有一个优势,及时如果你在国内办一张汇丰卡,则在英国本地的汇丰银行取款机上可以免手续费直接取款(只是汇率略坑,笔者当年为此损失惨重),方便父母从国内给大家汇生活费。其他诸如转账和网上银行的服务大同小异,只是汇丰的密保计算器用起来比较复杂,用此一次网上银行得费不少事儿(也可以理解为安全性高)。普通汇丰银行卡每个月有6镑到8镑的月费(卡种不同价格不同)。
BankofChina中国银行,这个背景就不用介绍了。学校附近没有中行,全伦敦只有三家支行,一家在ChinaTown(W1D5DA,电话074375975),一家在CannonStreet(EC4N6HA),另一家在CannonCourt(EC1V4JQ),三家都在市中心附近,离学校都不算近,办理业务比较麻烦,排队情况比较严重。特别注意,伦敦的中国银行和国内的中行是相互独立的公司,千万不能当成一家银行来看待,相互之间的业务是没有任何直接协作的。服务方面除了部分员工能讲中文之外,跟其他银行没啥区别,不会对中国客户有任何通融或者变通。相对办卡的程序比较简单,对材料的要求比较普通,BankingLetter别弄错就行。中行是有银联取款机的,因此可以使用国内的卡取钱(有跨境手续费)。中行卡的网银之类服务跟其他银行类似。没有月费。
其他诸如苏格兰皇家银行,NATWEST银行,LYORDSTSB,Citibank等由于使用的人比较少,在这里就不做介绍了。
选择好银行后,StudentEnquiry的工作人员会把BankingLetter交给你,这时候就可以拿着这个BankingLetter以及你的护照去相应的银行预约开户了,由于开学季人较多,因此第一次去办理手续,通常只是预约开户时间,然后根据预约的时间再去开户,开户时要填写一大堆表格和文件,银行的客户经理会指导你填写这些标准模板(如果对文件内容感兴趣又看不懂的话,可以直接问工作人员)。开户完成后,你的卡和密码会分别邮寄给你,正常情况下大约1周左右可以收到,有少数同学反映说一直没收到卡或者密码,这个需要核实一下填写的地址有没有错误(在英国邮编就是地址,精确到每一栋建筑物的,因此这个一定不能填错,再就是宿舍单元号有没有填错),是不是室友放到餐厅或其他公共区域了。
收到卡和密码之后,研究一下网银和转账信息等,往英国账户转账,需要的信息包括账号(不是卡号,而是账户的账号,位数比卡号短),SWIFTcode(办卡的时候要记得问好),Shortcode(卡上有写)等。另外记得,你的名字的英文拼写应当是名+姓的格式,在国内开汇票,或者向英国汇款的时候都不要搞错了,因为有一些银行是不能接受姓+名的顺序的。
关于在英国办理当地信用卡的问题,考虑到大家都是学生,在这边没有收入,很难申请到信用卡,即便申请到了,额度也很低,申请的意义不大,在这里就不做介绍了。